Раздаточный материал к выпускной квалификационной работе на тему: «Развитие потребительского кредитования в коммерческом банке на примере (ООО “Хоум Кредит энд Финанс Банк”)

Целью данной работы является развитие потребительского кредитования в банке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Задачи:

1. Раскрыть экономическую сущность потребительского кредитования.

2. Изучить основные требования к заемщику, модели и инструменты потребительского кредита.

3. Исследовать основные методы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков.

4. Проанализировать деятельность банка в работе с заемщиками.

5. Дать рекомендации по развитию и усовершенствованию потребительского кредитования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Объектом исследования является кредитная деятельность банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на рынке банковских услуг.

Предметом исследования являются методы развития потребительского кредитования.

Структура кредитного портфеля банка, млрд. руб. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Таблица 1. Структура кредитного портфеля банка, млрд. руб. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Наименование кредита	2014		2015
	Млрд. руб.	%	Млрд. руб.	%
Кредиты на товары	45,8	51,3	50,9	46,2
Ипотека	20,6	23,1	18,9	17,2
Автокредитование	3,0	3,4	3,1	2,9
Кредиты наличными	10,9	12,2	17,8	16,2
Кредиты по картам	8,9	10,0	19,3	17,5
Итого	89,2	100	110	100

Финансовые показатели потребительского кредитования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Таблица 2. Финансовые показатели потребительского кредитования, тыс. руб.

Показатель	Ноябрь 2015	Декабрь 2015	Январь 2016	Февраль 2016
Объем продаж по потребительскому кредитованию	1 270 664 тыс. руб.	2 849 368 тыс. руб.	2 536 628 тыс. руб.	836 954 тыс. руб.
Объем продаж без учета страховой части	108 790 тыс. руб.	200 789 тыс. руб.	30 358 тыс. руб.	64 767 тыс. руб.
Объем продаж с учетом страховой части	1 161 874 тыс. руб.	2 648 579 тыс. руб.	2 506 270 тыс. руб.	772 187 тыс. руб.
Двойная страховая часть на 1 договор	32 776 тыс. руб.	29 218 тыс. руб.	70 770 тыс. руб.	8 443 тыс. руб.
Количество договоров за данный период	39 договоров	79 договоров	75 договоров	24 договоров
Количество смс-уведомлений за данный период	33 смс-уведомлений	69 смс-уведомлений	73 смс-уведомлений	24 смс-уведомлений

Необходимые мероприятия для дальнейшего развития кредитования в банке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»:

1. Введение новых продуктов, услуг и предложений от банка с выгодными условиями для клиента, которые повлекут за собой повышение конкурентоспособности.

2. Разработка различных акций.

Например, акции по рассрочке не только 0-0-12, 0-0-24., но и 0-0-06, 0-0-10. Первая цифра означает, что договор оформляется без первоначального взноса, втора цифра – без переплат по процентам, третья цифра – срок кредитования. По данным предложениям заемщик не оплачивает проценты, для него переплатой является страховая часть (страхование жизни и здоровья заемщика на добровольной основе). При этом переплата у заемщика минимальна. Клиенты этим очень довольны.

3. Уменьшение просроченной задолженности клиентов.

Уменьшение просроченной задолженности клиентов. Для уменьшения данного показателя необходимо повышать уровень квалификации кредитных специалистов, которые должны быть более внимательны к заемщикам при оценке его платежеспособности.

4. Внедрение новых программных продуктов по оформлению заявок на кредит.

Например, программа «Всегда Да», которая на данный момент присутствует только в магазинах сети ООО «Эльдорадо», и благодаря которой представитель банка может отправлять заявку на кредит сразу на несколько банков.

5. Разработка кредитных продуктов для студентов.

Данная программа позволяет привлекать к кредитованию неработающих студентов, которые не имеют собственного, постоянного дохода.

6. Изменение условий приложений «Мой кредит»

Необходимо усовершенствовать данное мобильное приложение так, чтобы клиент имел возможность оплачивать свой кредит без существующих комиссий.

Оценка экономической эффективности развития потребительского кредитования в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Потребительское кредитование без услуги страхования, руб.

Таблица 3. Потребительское кредитование без услуги страхования, руб.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Наименование товара	Смартфон
Стоимость товара	19 999 руб.
Услуга страхования	отсутствуют
Ежемесячный платеж	3 808,84 руб.
Переплата за 6 месяцев	2 800 руб.

Оценка экономической эффективности развития потребительского кредитования в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Потребительское кредитование с услугой страхования, руб.

Таблица 4. Потребительское кредитования с услугой страхования, руб. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Наименование товара	смартфон
Стоимость товара	19 999 руб.
Услуга страхования	присутствует
Ежемесячный платеж	4 185 руб.
Переплата за 6 месяцев	5 000 руб.

Спасибо за внимание!